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中基协钟蓉萨:管理养老金要重视权益投资 打破刚性兑付

发布时间:2021-06-03 16:20:56  点击量:
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12月9日,基金业协会副会长钟蓉萨在中国养老金融50人论坛2017年年会上发表了讲话,指出养老金第三支柱是顶层设计的一小步,也是国家发展的一大步。制度顶层设计时一定要做对的事,不应浪费国家的资源,投资管理要坚持长期投资,重视权益投资,打破刚性兑付。
钟蓉萨认为,目前全球养老金体系发展存在三大趋势。第一,个人责任越来越大,国外经验是将税收优惠落到个人账户,而不是落到具体的产品;第二,产品选择更加开放,第三支柱可以投到基金、保险、银行储蓄等多种产品;第三,提升投资的重要性。
当下正值中国第三支柱制度设计的关键期,钟蓉萨建议称,一是国际经验的借鉴,要坚持全面客观,不能选择性地为我所用,要深入理解制度设计和变迁的逻辑,根据中国的国情,建立适合中国人口结构的养老金体系;二是顶层制度设计要坚持做对的事。
钟蓉萨继续表示,人口老龄化的高原正在迫近,中国没有太多犯错的机会。
一是平台要建对。个人养老和账户的信息化要重视,信息化的核心是标准。公共平台的建立能够整合资源,减少各方投资,真正让利于投资者。
二是税优要给人。税收优惠要给到账户,给到个人,只要钱进账户了就能获得税收优惠,而不是必须买某个产品才能获得税收优惠。
三是投资要专业。首先要坚持长期投资。证监会前期就《养老目标基金指引》向社会公开征求意见,指引的核心点之一就是鼓励大家长期持有、长期投资、长期考核。其次要重视权益投资,通过权益投资才能长期支持实体经济,才能去发现价值、创造价值、分享价值。再次是要打破刚性兑付,养老金的投资需要长期稳定收益,这并不是通过保本实现的,而是要通过科学的资产配置和合理的风险控制来实现。如果强调保本,最终刚性兑付还是会让国家兜底,并没有减轻国家负担。



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